Často kladené otázky
Odpovědi na nejčastější dotazy o dluzích a finančním plánování.
Co je to dobrý dluh?
Dobrý dluh je půjčka, která vám pomáhá budovat majetek nebo zvyšovat váš příjem. Patří sem hypotéky na nemovitosti, studijní půjčky nebo podnikatelské úvěry. Tyto dluhy obvykle mají nižší úrokové sazby a investují do věcí, které časem rostou na hodnotě.
Co je to špatný dluh?
Špatný dluh financuje nákupy, které ztrácejí hodnotu a nepřinášejí dlouhodobý prospěch. Typicky jde o spotřebitelské úvěry na elektroniku, oblečení, dovolené nebo luxusní zboží. Tyto dluhy mají často vysoké úrokové sazby.
Jak poznám, zda si mohu dovolit půjčku?
Obecné pravidlo říká, že vaše celkové měsíční splátky by neměly přesahovat 30-40% vašeho čistého příjmu. Před každou půjčkou si spočítejte, zda budete schopni splátky pohodlně splácet i v případě nečekaných výdajů.
Jaký je rozdíl mezi úrokovou sazbou a RPSN?
Úroková sazba je pouze cena za půjčení peněz. RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem včetně poplatků. Pro srovnání půjček vždy používejte RPSN.
Jak začít se splácením více dluhů najednou?
Existují dva osvědčené přístupy: Metoda sněhové koule (začněte nejmenším dluhem pro rychlé vítězství) nebo metoda laviny (začněte dluhem s nejvyšším úrokem pro úsporu peněz). Vyberte si tu, která vám více vyhovuje.
Je konsolidace dluhů dobrý nápad?
Konsolidace může být výhodná, pokud sloučíte více dluhů s vysokými úroky do jednoho s nižším úrokem. Vždy si ale spočítejte celkovou částku, kterou zaplatíte, včetně poplatků za konsolidaci.
Jak si vytvořit finanční rezervu?
Doporučuje se mít rezervu na 3-6 měsíčních výdajů. Začněte odkládat malou částku každý měsíc, ideálně hned po výplatě. I malá pravidelná částka se časem nastřádá.
Kdy bych měl vyhledat odbornou pomoc?
Pokud splátky přesahují 40% vašeho příjmu, berete si nové půjčky na splácení starých, nebo máte problém pokrýt základní životní náklady, je čas vyhledat odbornou pomoc. Neváhejte využít náš kontaktní formulář.
Je lepší spořit nebo splácet dluhy?
Obecně je lepší nejprve splatit dluhy s vysokými úroky (nad 10%), protože úspory z úroků obvykle převyšují výnosy ze spoření. Zároveň je dobré mít alespoň malou nouzovou rezervu.
Jak se liší hypotéka od spotřebitelského úvěru?
Hypotéka má obvykle nižší úrok, delší dobu splácení a je zajištěna nemovitostí. Spotřebitelský úvěr má vyšší úrok, kratší dobu splácení a obvykle není zajištěn. Hypotéka financuje bydlení (dobrý dluh), zatímco spotřebitelský úvěr často financuje spotřební zboží (špatný dluh).